Umschuldung
Finanzierungslösungen für Immobilienbesitzer, um Belastungen zu senken, bestehende oder gekündigte Kredite und Verbindlichkeiten neu zu ordnen oder die Immobilie erneut zu beleihen.
Umschuldung mit Immobilie
Kredite zusammenfassen, monatliche Belastungen reduzieren und Finanzierungen neu ordnen
Wenn mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zu einer hohen monatlichen Belastung führen, kann eine Umschuldung dabei helfen, die finanzielle und persönliche Gesamtsituation neu zu ordnen. Dabei können beispielsweise Immobilienkredite, Privatkredite, Inkassoforderungen und weitere Verbindlichkeiten abgelöst oder zusammengefasst werden.
Als Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie können Sie diese als Sicherheit für die neue Finanzierung nutzen. Je nach Ausgangssituation erfolgt eine Umschuldung über ein grundbuchlich gesichertes Darlehen.
Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss dabei nicht immer abgelöst werden. Hat diese beispielsweise noch günstige Konditionen oder eine laufende Zinsbindung, kann sie bestehen bleiben und weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat finanziert werden.
Umschuldung kurz erklärt
Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten durch eine neue Finanzierung abgelöst oder zusammengefasst. Die eigene Immobilie dient dabei als Sicherheit.
Ziel kann beispielsweise sein, eine bestehende Immobilienfinanzierung neu zu ordnen, mehrere Kreditraten zusammenzufassen, um die monatliche Belastung zu reduzieren, Verbindlichkeiten z.B. durch eine negative Schufa abzulösen oder die Immobilie erneut zu beleihen z.B. durch ein Nachrangdarlehen.
Mögliche Ziele einer Umschuldung sind:
- mehrere Kredite und Verbindlichkeiten zusammenfassen
- die monatliche Gesamtbelastung reduzieren
- teure Kredite oder Inkassoforderungen ablösen
- eine bestehende Finanzierung neu ordnen
- die Weiterfinanzierung der Immobilie sichern
Ob und in welcher Form eine Umschuldung möglich ist, hängt von der persönlichen und finanziellen Situation, den bestehenden Verbindlichkeiten sowie dem Wert und der Belastung der Immobilie ab.
Ausgangssituation – Ziel
laufende Finanzierungen – hohe Raten
Es bestehen laufende Immobilienfinanzierungen, Privatkredite, Bauspardarlehen, Kreditkartenbelastungen oder sonstige Verbindlichkeiten, die monatlichen Raten werden pünktlich gezahlt, sind aber sehr hoch.
ZIEL: Die monatlichen Raten sollen zukünftig gesenkt werden.
Zahlungsschwierigkeiten
Es bestehen bereits Zahlungsschwierigkeiten, Rückbuchungen bei den laufenden Krediten und Verbindlichkeiten.
ZIEL: Die monatlichen Belastungen sollen gesenkt, bestehende Zahlungsschwierigkeiten neu geordnet und drohende Kreditkündigungen oder Zwangsvollstreckungen möglichst vermieden werden.
Kredite gekündigt – Zwangsversteigerung droht
Es wurden bereits Kredite gekündigt oder werden nicht verlängert und es droht die Zwangsversteigerung.
ZIEL: Es wird geprüft, ob durch eine Umschuldung bestehende Forderungen abgelöst und eine drohende Zwangsversteigerung, Pfändung oder Vollstreckung abgewendet werden kann.
Anschluss- oder Neufinanzierung abgelehnt
Die Anschlussfinanzierung und Neufinanzierung für Ihre Immobilienfinanzierung wurde aufgrund schlechter Bonität, einer negativen SCHUFA, Ihres Alters oder aus anderen Gründen abgelehnt.
ZIEL: Die Finanzierung Ihrer Immobilie soll langfristig gesichert und – wenn sinnvoll – bestehende Kredite und Verbindlichkeiten in die neue Finanzierung einbezogen werden, um die monatliche
Belastung zu reduzieren.
Bestehende Immobilienfinanzierung soll bleiben
Sie haben eine laufende Immobilienfinanzierung, welche aufgrund sehr guter Zinsen und/oder der Zinsfestschreibung bestehen bleiben soll, möchten aber die Immobilie für eine Kapitalbeschaffung, Umschuldung von Privatkrediten oder Erbenauszahlungen
nochmals mit einer Grundschuld als Nachrangdarlehen beleihen.
ZIEL: Durch ein Eigentümerdarlehen oder Nachrangdarlehen kann die laufende Immobilienfinanzierung bestehen bleiben und zusätzlicher Finanzierungsbedarf separat finanziert werden.
Unbelastete Immobilie
Sie haben eine unbelastete Immobilie und möchten diese für eine Kapitalbeschaffung, Umschuldung von teuren Privatkrediten oder Erbenauszahlungen oder aus anderen Gründen mit einer Grundschuld beleihen.
ZIEL: Der vorhandene Immobilienwert wird für eine Kapitalbeschaffung genutzt. Je nach Ausgangssituation kann hierfür ein Eigentümerdarlehen oder eine Finanzierung mit nachrangiger Grundschuld
infrage kommen.
Welche Kredite und Verbindlichkeiten können umgeschuldet werden?
Im Rahmen einer Umschuldung können unterschiedliche Kredite und Verbindlichkeiten berücksichtigt und – je nach persönlicher und finanzieller Ausgangssituation – in einer neuen Finanzierung zusammengefasst werden.
Dazu können beispielsweise gehören:
- Immobilienkredite / Baufinanzierungen
- Privat- und Ratenkredite
- Bauspardarlehen
- Dispo- und Rahmenkredite
- Kreditkartenverbindlichkeiten
- offene Rechnungen
- Inkassoforderungen
- weitere geeignete Verbindlichkeiten
Müssen alle bestehenden Kredite abgelöst werden?
Nein. Eine bestehende Immobilienfinanzierung muss nicht zwangsläufig umgeschuldet werden.
Hat beispielsweise ein bestehender Immobilienkredit günstige Konditionen oder eine noch laufende Zinsbindung, kann dieser bestehen bleiben. Weitere Kredite und Verbindlichkeiten können separat über die Immobilie finanziert werden.
Für eine zusätzliche Finanzierung über die Immobilie kann je nach Ausgangssituation beispielsweise ein Nachrangdarlehen infrage kommen.
Mehr Informationen dazu erhalten Sie hier Nachrangdarlehen.
Ist die Immobilie dagegen schuldenfrei oder nur noch gering belastet und steht die Kapitalbeschaffung über den Immobilienwert im Vordergrund, finden Sie weitere Informationen unter Immobilienbeleihung.
Wie funktioniert eine Umschuldung mit Immobilie?
Bei einer Umschuldung wird die eigene Immobilie als Sicherheit für die neue Finanzierung genutzt. Dadurch können bestehende Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst und in einer neuen Finanzierung zusammengeführt werden.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, hängt vor allem vom Wert und der aktuellen Belastung der Immobilie sowie von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab.
Ziel kann es sein, mehrere bestehende Zahlungsverpflichtungen übersichtlicher zu gestalten und die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren.
Umschuldung auch in schwierigen Situationen
Auch bei negativer SCHUFA, Zahlungsrückständen oder bereits gekündigten Krediten kann eine Umschuldung mit Immobilie möglich sein. Entscheidend sind dabei die persönliche Ausgangssituation sowie der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie.
- negative SCHUFA oder ein schlechter Bonitätsscore
- Zahlungsrückstände bei bestehenden Krediten
- bereits gekündigte Kredite
- abgelehnte Anschlussfinanzierung
- drohende Vollstreckungsmaßnahmen oder Zwangsversteigerung
Auch in diesen Fällen prüfen wir, welche Möglichkeiten bestehen, Verbindlichkeiten abzulösen und die Finanzierung neu zu ordnen. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Haus umschulden trotz SCHUFA.
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung mit Immobilie?
Grundlage für diese Form der Umschuldung ist eine selbst genutzte Immobilie in Deutschland, die als Sicherheit für die Finanzierung genutzt werden kann.
Unser Angebot richtet sich an:
Personen mit festem Arbeitseinkommen, Beamtinnen und Beamte, Personen mit Renten- oder Pensionsbezug
Eine Umschuldung kann somit auch im Renten- oder Pensionsalter möglich sein. Entscheidend sind neben dem Einkommen insbesondere der Wert und die bestehende Belastung der Immobilie sowie die Höhe der vorhandenen Kredite und Verbindlichkeiten.
Nicht jedes Finanzierungsanliegen können wir begleiten. Dazu zählen beispielsweise Finanzierungen bei einem laufenden Insolvenzverfahren oder bei Einkommen, das ausschließlich aus selbständiger Tätigkeit stammt.
Alle weiteren Kriterien finden Sie unter Ausschlüsse bei unseren Finanzierungslösungen.
So läuft die Umschuldung ab
1. Anfrage stellen
Sie senden uns die wichtigsten Angaben zu Ihrer Immobilie, Ihrem Einkommen sowie den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten.
2. Finanzierungsmöglichkeiten prüfen
Wir prüfen Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über die eigene Immobilie bestehen.
3. Finanzierung abstimmen
Auf Grundlage der Prüfung wird eine passende Finanzierungslösung erarbeitet. Dabei wird berücksichtigt, welche Kredite abgelöst werden sollen und ob eine bestehende Immobilienfinanzierung erhalten bleibt.
4. Kredite und Verbindlichkeiten ablösen
Nach erfolgreichem Abschluss der Finanzierung werden die vereinbarten Kredite und Verbindlichkeiten abgelöst bzw. zusammengeführt.
Individuell geprüft. Transparent besprochen. Persönlich begleitet.
Häufige Fragen zur Umschuldung mit Immobilie
Wie lange eine Umschuldung dauert, hängt von der jeweiligen Ausgangssituation und den benötigten Unterlagen ab. Auch die Ablösung bestehender Kredite und die grundbuchliche Absicherung der neuen Finanzierung können Einfluss auf die Bearbeitungszeit haben.
Je vollständiger die erforderlichen Angaben und Unterlagen vorliegen, desto schneller kann die Finanzierung geprüft und weiterbearbeitet werden.
Für eine erste Prüfung werden insbesondere Angaben zur Immobilie, zum Einkommen sowie zu den bestehenden Krediten und Verbindlichkeiten benötigt.
Im weiteren Verlauf können beispielsweise Einkommensnachweise, Kreditunterlagen, aktuelle Restschuldangaben sowie Unterlagen zur Immobilie erforderlich sein. Welche Dokumente konkret benötigt werden, richtet sich nach der jeweiligen Finanzierungssituation.
Bei einer grundbuchlich gesicherten Finanzierung können je nach Gestaltung Kosten entstehen, beispielsweise im Zusammenhang mit Grundbuchänderungen oder einer erforderlichen Grundschuldbestellung.
Auch mögliche Kosten für die vorzeitige Ablösung bestehender Darlehen sollten berücksichtigt werden. Welche Kosten im konkreten Fall entstehen, hängt von den bestehenden Verträgen und der neuen Finanzierung ab.
Je nach Wert und bestehender Belastung der Immobilie kann neben der Ablösung vorhandener Verbindlichkeiten auch zusätzlicher Finanzierungsbedarf berücksichtigt werden.
Ob und in welcher Höhe zusätzliches Kapital möglich ist, hängt von der gesamten Finanzierungssituation und dem verfügbaren Finanzierungsspielraum ab.
Auch während einer laufenden Zinsbindung kann geprüft werden, welche Möglichkeiten für eine Neuordnung der Finanzierung bestehen. Ob ein bestehendes Immobiliendarlehen vorzeitig abgelöst werden kann und welche Kosten dabei entstehen, richtet sich unter anderem nach dem bestehenden Darlehensvertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen.
Gerade bei günstigen Konditionen kann es sinnvoll sein, die bestehende Immobilienfinanzierung nicht abzulösen und nur weitere Verbindlichkeiten neu zu finanzieren.
Umschuldung unverbindlich prüfen lassen
Jede Finanzierungssituation ist unterschiedlich. Deshalb prüfen wir zunächst Ihre persönliche Ausgangssituation und welche Möglichkeiten für eine Umschuldung über Ihre Immobilie bestehen.
Die Prüfung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Es entstehen keine Vorkosten.
Wir können nicht in jedem Fall eine Finanzierung anbieten, weitere Informationen dazu finden Sie unter Ausschlüsse
Melden Sie sich noch heute über unsere Online-Anfrageformular oder nutzen Sie unseren telefonischen Sofort-Check:
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Meine Familie und ich möchten uns bei ihnen ganz herzlich bedanken
Meine Familie und ich möchten uns bei ihnen ganz herzlich bedanken das sie uns so geholfen haben um unseren Traum von einen Eigenheim zu erfüllen. Vielen Dank an das ganze Team der ISA Suhl wir werden euch weiter empfehlen.vielen dank Macht weiter so ???? …
Diese Firma können wir nur weiter empfehlen
Wir waren in einer sehr kritischen Lage und haben eigentlich durch Zufall die sehr guten Bewertungen von ISA Suhl entdeckt. Spontan haben wir noch abends Kontakt zur Firma aufgenommen und schon am nächsten Morgen erhielten wir von Herrn Paule einen Anruf. Er unterbreitete den Vorschlag, gleich am nächsten zu uns zu kommen, um mit uns zu klären, wie sie uns helfen können. Uns wurde sehr geholfen. Beide verdienen grossen Dank. Diese Firma können wir nur weiter empfehlen. Gaby und Günter
Gutes Team schnelle Abwicklung
Gutes Team schnelle Abwicklung
Die fünf Sterne sind absolut verdient!
Frau Rockstein und Herr Paule haben sich über mehrere Monate intensiv mit meiner schwierigen finanziellen Situation auseinandergesetzt, nachdem mehrere andere Vermittler meinen Fall bereits aufgegeben hatten.
Durch ihre unermüdliche Unterstützung und Beratung konnten alle Hindernisse aus dem Weg geräumt werden, um zu einer richtungsweisenden und befreienden Lösung zu kommen.
Besonders hervorheben möchte ich die Geduld und das Vertrauen, das Frau Rockstein und Herr Paule mir von Anfang an entgegengebracht haben.
Sie werden ihrem Motto „Wir machen weiter, wo andere aufhören“ völlig gerecht. Dafür bin ich sehr, sehr dankbar und kann ISA Suhl ohne Einschränkung weiterempfehlen. Die fünf Sterne sind absolut verdient!
Mit Hilfe der Fa. ISA Suhl konnten wir uns endlich den Traum vom eigenen Haus erfüllen
Mit Hilfe der Fa. ISA Suhl konnten wir uns endlich den Traum vom eigenen Haus erfüllen. Vom ersten Kontakt, über den nicht ganz so einfachen Weg zur umsetzbaren Finanzierung, bis hin zur Auszahlung… Zu jeder Zeit wurden wir sehr kompetent und freundlich beraten. Bei anderen Banken erhielten wir sofort Absagen, doch hier wurde alles mögliche getan und jede Option geprüft.
Ohne ISA Suhl hätten wir uns diesen Traum vermutlich nicht erfüllen können. Wir sind sehr dankbar für diese großartige Unterstützung!
Beste bank schnelles abwickeln
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Sehr kompetente Beratung
Gern wieder
Es kommt manchmal im Leben zu solchen Situationen...
Es kommt manchmal im Leben zu solchen Situationen, wo man scheinbar kein Ausweg mehr gibt. Bei ISA Suhl wird in erste Linie geschaut nicht auf ein paar negative Schufa Einträge wegen 2 nicht rechtzeitig bezahlten Rechnungen, sondern auf tatsächlichen Bonität und Glaubwürdigkeit. Es wird alles geprüft und dann sachlich, kompetent und verständlich geleitet bis man aus schwere finanzielle Situation herauskommt.
Noch mal herzlichen Dank für die Unterstützung und meine beste Empfehlung für alle die eine Fachliche Finanzielle Unterstützung brauchen!
Ich bin unglaublich dankbar
Ich bin unglaublich dankbar, dass ich in einer wirklich schwierigen Situation auf Frau Rockstein gestoßen bin. Als ich dringend finanzielle Unterstützung brauchte, hat sie mir nicht nur schnell und kompetent geholfen, einen passenden Kredit zu finden – sie hat mich vor allem menschlich beeindruckt.
Von Anfang an war sie unglaublich herzlich, verständnisvoll und hat sich viel Zeit genommen, um auf meine persönliche Lage einzugehen. Man hatte nie das Gefühl, nur „ein Fall“ zu sein, sondern wirklich ernst genommen und unterstützt zu werden. Sie hat alles transparent erklärt, mir verschiedene Möglichkeiten aufgezeigt und mich ehrlich beraten.
Ganz ehrlich: Am Anfang war ich sogar skeptisch, weil die Google-Bewertungen durchweg positiv waren und ich dachte, das kann doch nicht alles echt sein. Heute kann ich sagen – doch, es stimmt alles. Meine eigene Erfahrung war genauso positiv.
Gerade in einer Notlage ist es unbezahlbar, jemanden an seiner Seite zu haben, der nicht nur fachlich top ist, sondern auch mit so viel Empathie und Freundlichkeit arbeitet. Dank Frau Rockstein habe ich wieder ein Stück Sicherheit gewonnen.
Ich kann sie von Herzen weiterempfehlen – nicht nur als Finanzberaterin, sondern als Mensch, der wirklich hilft.
Ich möchte hier einfach mal meine durchweg positive Erfahrung mit Frau Rockstein teilen
Ich möchte hier einfach mal meine durchweg positive Erfahrung mit Frau Rockstein teilen.
Ich war anfangs ehrlich gesagt ziemlich skeptisch, weil alle Google-Bewertungen so durchweg positiv waren, dass ich dachte, das kann doch nicht ganz echt sein. Aber ich wurde eines Besseren belehrt.
Frau Rockstein hat mir in einer echten Notlage schnell und unkompliziert geholfen und mir einen passenden Kredit vermittelt. Dabei war sie nicht nur absolut kompetent, sondern auch unglaublich herzlich, verständnisvoll und freundlich. Man hat sich zu jeder Zeit gut aufgehoben gefühlt.
Alles lief transparent, zuverlässig und genau so, wie es besprochen wurde – keine leeren Versprechen, sondern echte Unterstützung.
Ich bin sehr dankbar für die Hilfe und kann Frau Rockstein wirklich von Herzen weiterempfehlen!
Schnelle unkomplizierte Hilfe in großer Not
Schnelle unkomplizierte Hilfe in großer Not. Sehr verständlich erklärt und in kurzer Zeit zum Abschluss gebracht. Danke für Alles, sie haben unser Zuhause gerettet.
