Question 1

Kann ich auch Privatkredite auf eine Immobilie umschulden?

Accepted Answer

Ja, Sie können auch Privatkredite, Autofinanzierungen, Kreditkarten, Dispo usw. in Form einer Immobilienfinanzierung zusammenfassen und so umschulden. Dadurch erreichen Sie oftmals bis zu 50 % Rateneinsparung.  Man kann Immobilienfinanzierungen bestehen lassen und nachrangig durch ein neues Grundschulddarlehen diese Umschuldung vornehmen. Selbst bei negativer Schufa können solche Umschuldungen durchgeführt werden. Verbindlichkeiten von Inkasso o.ä. können problemlos mit abgelöst werden.

Question 2

Ich möchte meine unbelastete Immobilie beleihen, habe aber eine negative Schufa?

Accepted Answer

Das ist problemlos möglich, die Verbindlichkeiten in der Schufa werden mit abgelöst.

Question 3

Ich möchte meine Immobilie beleihen, wurde aber aufgrund meines Alters abgelehnt?

Accepted Answer

Sie können Ihre Immobilie egal in welchem Alter bis zu bestimmten Beleihungsgrenzen problemlos beleihen.

Question 4

Ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich?

Accepted Answer

Ja, man kann auch bei offenen oder erledigten Schufaeinträgen eine Umschuldung vornehmen.  Meist kann so auch die monatliche Belastung bis zu 50 % gesenkt, wenn man teure Privatkredite, Dispo´s, Kreditkarten usw. ablöst und zusammenfasst.

Question 5

Was ist ein Nachrangdarlehen?

Accepted Answer

Ein Nachrangdarlehen ist eine Immobilienfinanzierung die im Rang nach einem anderen, bereits bestehenden Grundschuldgläubiger, im Grundbuch besichert. Kommt es zur Zwangsversteigerung wird erst der Gläubiger im 1. Rang bedient und dann erst der Nachranggläubiger. Dadurch hat der Nachranggläubiger ein erhöhtes Risiko bei der Kreditvergabe. Mit einem Nachrangdarlehen kann man z.B. Privatkredite und/oder andere Verbindlichkeiten umschulden und zusammenfassen. Dadurch können die monatlichen Ratenbelastungen bis zu 50 %  gesenkt werden.

Question 6

Kann ich meine Kredite auch bei negativer Schufa zusammenfassen?

Accepted Answer

Ja, man kann auch dann eine Kreditzusammenfassung anstreben. Man sichert derartige Finanzierungen auf eine Immobilie ab.

Question 7

Ist eine Kapitalbeschaffung für Hausbesitzer möglich?

Accepted Answer

Ja, das ist immer möglich. Sie können in Form eines Grundschulddarlehens Kapitalbeschaffungen auch zur freien Verwendung aufnehmen. Es ist auch möglich dieses Grundschulddarlehen nachrangig hinter Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung aufzunehmen.

Question 8

Kann man eine bestehende Immobilie beleihen?

Accepted Answer

Sie können Ihre Immobilie bis zu gewissen Beleihungsgrenzen über ein Grundschulddarlehen problemlos beleihen.

Question 9

Was machen wenn die Umschuldung abgelehnt wurde?

Accepted Answer

Erfragen Sie unbedingt die Gründe für die Ablehnung. Banken haben unterschiedliche Bewertungskriterien bei Haushaltsrechnungen, Schufabewertung (Score) usw. es lohnt sich immer hier auch andere Banken anzufragen.

Question 10

Wie kann ich mein Haus umschulden?

Accepted Answer

Sie können aus bestehenden Immobilienkrediten mit Zinsfestschreibung erschwert aussteigen. Es gibt jedoch Umstände, welche Ihnen den Ausstieg trotzdem ermöglichen. Hierzu muss man immer die individuellen Umstände betrachten.

Question 11

Kann ich bestehende Kredite durch eine Baufinanzierung umschulden?

Accepted Answer

Ja, Sie können bestehende Kredite (Konsumentendarlehen, Autofinanzierungen, Kreditkartensalden usw.) über ein grundschuldbesichertes Darlehen auch nachrangig umfinanzieren. Meist bekommt man so eine Ratenentlastung von bis zu 50 %.

Question 12

Wie funktioniert die Umfinanzierung vom Haus?

Accepted Answer

Sollte Ihre Zinsfestschreibung ausgelaufen sein, können Sie zu jeder anderen Bank umschulden. Sollten Sie sich noch in der Zinsfestschreibung befinden, kann man unter gewissen Umständen auch aus laufenden Finanzierungen aussteigen. Diese sind individuell zu prüfen. Durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kann man so auch eher aus dem bestehenden Immobilienkredit aussteigen. Man muss das im Einzelfall genau prüfen, ob die vorzeitige Umschuldung auch finanziell Sinn macht.

Question 13

Ist eine Anschlussfinanzierung trotz steigender Zinsen möglich?

Accepted Answer

Ja, durch die Prüfung einer Umschuldung. Man kann so verschiedene Vergleiche und Berechnungen durchführen, die Tilgung anpassen oder andere Kredite mit umschulden, um so die monatlichen Kreditraten zu senken. Eine Gesamtumschuldung kann hohe monatliche Ratenentlastungen bringen.

Question 14

Ist eine Umschuldung des Immobiliendarlehens trotz bestehender Zinsfestschreibung möglich?

Accepted Answer

Ja, denn es gibt außer der Möglichkeit bei Verkauf der Immobilie eine weitere Möglichkeit aus bestehenden Immobilienfinanzierungen vorzeitig „auszusteigen“. Es kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Aufgrund der im Moment steigenden Zinsen, ist es möglich, dass keine Vorfälligkeit anfällt, sondern nur eine Gebühr. Das kann man vorab prüfen und berechnen.

Question 15

Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig umschulden?

Accepted Answer

Ja, denn außer bei Verkauf der Immobilie kann man auch bei Ablehnung einer Nachfinanzierung vorzeitig aus dem Darlehensvertrag „aussteigen“. Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen, muss aber nicht. Das hängt vom vereinbarten Zins ab. Eine Berechnung ist vorab problemlos möglich.

Question 16

Kann ich meinen Hauskredit ohne Vorfälligkeit umschulden?

Accepted Answer

Ja, denn durch die im Moment steigenden Zinsen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auch vollständig entfallen. Man zieht bei der Berechnung der Vorfälligkeit den Wiederanlagezins heran. Ist der vereinbarte Zins bei der abzulösenden Bank niedriger, fällt keine Vorfälligkeit, sondern nur eine Gebühr für die Berechnung an.

Question 17

Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung trotz negativer Schufa?

Accepted Answer

Eine Immobilienfinanzierung trotz negativer Schufa ist möglich. Offene Verbindlichkeiten werden dann mit abgelöst. Erledigte Einträge wirken sich nur noch bedingt auf die Finanzierung und Zinsen aus. Das muss im Einzelfall geprüft werden. Ob als Kauffinanzierung oder für eine Umschuldung o.ä., es sind auch bei negativer Schufa Immobilienfinanzierungen machbar.

Question 18

Warum wird die Anschlussfinanzierung abgelehnt?

Accepted Answer

Es gibt verschiedene Gründe für eine Ablehnung der Anschlussfinanzierung. Ein Grund kann sein, dass während der Laufzeit der Finanzierung Zahlungsschwierigkeiten, Rückstände oder Rückbuchungen aufgetreten sind. Egal aus welchem Grund die bisherige Bank keine Anschlussfinanzierung mehr machen möchte, es gibt die Möglichkeit der Umschuldung zu einer anderen Bank. Dazu sollte man sich von einem Kreditexperten beraten lassen.

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