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Wir bieten Ihnen eine Lösung, um alle Kredite und Forderungen zusammenzufassen.

Meist sparen Sie dadurch bis zu 50 % der monatlichen Ratenbelastungen ein.

Kreditaufnahme im Alter für Eigenheimbesitzer

Ein Eigenheim repräsentiert oft den Lebensmittelpunkt und die finanzielle Sicherheit für viele Menschen. Im Alter kann jedoch der Bedarf an finanziellen Mitteln steigen, sei es für Renovierungen, medizinische Ausgaben oder als finanzielle Reserve. In solchen Fällen kann die Kreditaufnahme eine sinnvolle Option für Eigenheimbesitzer sein, um ihre finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Gründe für die Kreditaufnahme im Alter:

Renovierungen und Anpassungen: Mit dem Älterwerden können spezielle Anpassungen am Eigenheim notwendig werden, um es altersgerecht zu gestalten. Ein barrierefreier Umbau oder andere Renovierungen können finanzielle Mittel erfordern, die möglicherweise nicht sofort verfügbar sind.

Medizinische Ausgaben: Gesundheitskosten steigen oft im Alter. Ein Kredit kann dazu dienen, unerwartete medizinische Ausgaben zu decken, ohne dass der Verkauf des Eigenheims notwendig wird.

Finanzielle Reserve: Ein Kredit kann als finanzielle Reserve dienen, um unvorhergesehene Ausgaben oder Lebenshaltungskosten im Alter zu decken, ohne
das Eigenheim zu gefährden. Man kann auch bestehende Kredite umschulden, um so eine Senkung der Ratenbelastungen zu erreichen und mehr finanziellen Spielraum zu bekommen.

Möglichkeit der Kreditaufnahme

Hypothekendarlehen/Grundschulddarlehen: Bestehende Hypothekendarlehen können refinanziert oder umstrukturiert werden, um zusätzliche Mittel zu erhalten. Eine Neuaufnahme eines Grundschulddarlehens ist auch im Alter möglich, sogar im Nachrang hinter bestehenden Grundschulddarlehen.

Fazit: Die Kreditaufnahme im Alter für Eigenheimbesitzer kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, finanzielle Herausforderungen zu bewältigen, ohne das geliebte Eigenheim aufgeben zu müssen. Eine sorgfältige Planung, Beratung und Auswahl des geeigneten Kreditprodukts sind entscheidend, um die finanzielle Stabilität im Alter zu gewährleisten. Eigenheimbesitzer sollten die verschiedenen Optionen prüfen und ihre individuelle Situation evaluieren, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

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Finanzierungsanfrage

Sehr freundliches und kompetentes Team

18. September 2023

Sehr freundliches und kompetentes Team. Haben mir in einer schwierigen Lage auf jeden Fall eine zufriedenstellende Lösung ermöglicht. Kann uneingeschränkt weiterempfohlen werden. Danke für Alles!

P.Ted

Verified

Absolut empfehlenswert!

28. August 2023

Absolut empfehlenswert!

Meine Frau und ich waren auf der Suche nach einem Immobiliendarlehen, aufgrund mehrerer Umzüge von uns, stand die Schufa ein wenig unter 90- da sagte jede andere Bank direkt nein -.

Die ISA Suhl kontaktiert und prompt ein Angebot erhalten. Zumal auf ein Wochende!

Unsere Beraterin Frau Rockstein hat sich um ausnahmslos alles gekümmert, absolut unkomplizierte Abwicklung.

Überfreundlich, transparent und auch nach Feierabend oder am Wochenende wurden Fragen beantwortet!

Kurz und knapp, von der Kontaktaufnahme bis zum Angebot und zur Auszahlung lief alles wie am Schnürchen.

Man kann sich keine bessere Finanzvermittlerin vorstellen.

Andere Portale, wie C24,smava…und und und, haben es teilweise gar nicht erst versucht. Ähnlich wie andere „Finanzvermittler“.

Hier gibt es das absolute rundum sorglos Paket und das beste, für einen selbst entstehen keine Kosten!

Jederzeit wieder!!!

K.Thiele

Verified

Auch wir können nur positives schreiben

9. August 2023

Auch wir können nur positives schreiben. Frau Rockstein war immer präsent, hilfsbereit und freundlich.

Vielen Dank Frau Rockstein das wir bald einziehen können und unsere Wünsche erfüllt wurden.

C.Scholl

Verified

Unser Hauskauf schien unmöglich....

2. August 2023

Unser Hauskauf schien unmöglich, da wir aufgrund einer negativen Schufa von vielen Banken abgelehnt wurden. Doch dank Herrn Paule und Frau Rockstein von der ISA Suhl haben wir endlich den Kredit bekommen, den wir benötigten. Ihre professionelle und einfühlsame Art hat uns beeindruckt. Sie haben sich Zeit genommen, unsere Situation zu verstehen und uns maßgeschneiderte Lösungen angeboten. Wir sind unglaublich dankbar für ihre Unterstützung und können ISA Suhl uneingeschränkt weiterempfehlen! Nochmals vielen vielen lieben Dank

D.Eschrich

Verified

Kurze Anfrage geschickt und innerhalb kurzer Zeit eine Rückmeldung bekommen

7. Juli 2023

Kurze Anfrage geschickt und innerhalb kurzer Zeit eine Rückmeldung bekommen. Frau Rockstein ist sehr freundlich, extrem schnell und zuverlässig. Ich denke dass das Team genau so wie Sie ist. Man kann mit jeder Frage den Kontakt aufnehmen. Es wird alles ordentlich erklärt. Wir sind sehr zufrieden und freuen uns, dass alles geklappt hatte. Wir werden definitiv weiterhin bei Frau Rockstein bleiben. Vielen Dank für ihre Bemühungen 😊

D.Bock

Verified

ISA Suhl ist einfach ein geniales Unternehmen

27. Juni 2023

ISA Suhl ist einfach ein geniales Unternehmen.Wär Fragen zu Finanzierungen oder Umschuldungen hat ist hier bestens aufgehoben.Frau Rockstein und Ihr Team sind nur zu empfehlen.Haben es selber in Anspruch genommen.Die Betreuung war von Anfang bis Ende genial.

Vielen Dank nochmal an dieser Stelle.

T.Meindorf

Verified

Vielen Dank für die tolle Beratung und Begleitung

23. Juni 2023

Vielen Dank für die tolle Beratung und Begleitung. Kann ich wirklich nur empfehlen. Zuverlässig – Seriös – Lösungsorientiert

M.Tassler

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Super Team, kompetente Beratung, Danke

15. Mai 2023

Super Team, kompetente Beratung, Danke

A.Kuehn

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5 Sterne

25. April 2023

Wir sind Frau Rockstein und den Mitarbeitern sehr dankbar, dass sie uns bei der Umsetzung unseres Vorhabens so kompetent unterstützt haben. Was aussichtslos erschien, wurde ermöglicht. Herzlichen Dank! Wir empfehlen die isasuhl zu 100% weiter 😀

Verified

Vielen Dank für die tolle Unterstützung und schnelle Hilfe

24. April 2023

Vielen Dank für die tolle Unterstützung und schnelle Hilfe. Sehr zu empfehlen

T.Lohfink

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Häufig gestellte Fragen

Kann ich auch Privatkredite auf eine Immobilie umschulden?

Ja, Sie können auch Privatkredite, Autofinanzierungen, Kreditkarten, Dispo usw. in Form einer Immobilienfinanzierung zusammenfassen und so umschulden. Dadurch erreichen Sie oftmals bis zu 50 % Rateneinsparung. Man kann Immobilienfinanzierungen bestehen lassen und nachrangig durch ein neues Grundschulddarlehen diese Umschuldung vornehmen. Selbst bei negativer Schufa können solche Umschuldungen durchgeführt werden. Verbindlichkeiten von Inkasso o.ä. können problemlos mit abgelöst werden.

Ich möchte meine unbelastete Immobilie beleihen, habe aber eine negative Schufa?

Das ist problemlos möglich, die Verbindlichkeiten in der Schufa werden mit abgelöst.

Ich möchte meine Immobilie beleihen, wurde aber aufgrund meines Alters abgelehnt?

Sie können Ihre Immobilie egal in welchem Alter bis zu bestimmten Beleihungsgrenzen problemlos beleihen.

Ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich?

Ja, man kann auch bei offenen oder erledigten Schufaeinträgen eine Umschuldung vornehmen. Meist kann so auch die monatliche Belastung bis zu 50 % gesenkt, wenn man teure Privatkredite, Dispo´s, Kreditkarten usw. ablöst und zusammenfasst.

Was ist ein Nachrangdarlehen?

Ein Nachrangdarlehen ist eine Immobilienfinanzierung die im Rang nach einem anderen, bereits bestehenden Grundschuldgläubiger, im Grundbuch besichert. Kommt es zur Zwangsversteigerung wird erst der Gläubiger im 1. Rang bedient und dann erst der Nachranggläubiger. Dadurch hat der Nachranggläubiger ein erhöhtes Risiko bei der Kreditvergabe. Mit einem Nachrangdarlehen kann man z.B. Privatkredite und/oder andere Verbindlichkeiten umschulden und zusammenfassen. Dadurch können die monatlichen Ratenbelastungen bis zu 50 % gesenkt werden.

Kann ich meine Kredite auch bei negativer Schufa zusammenfassen?

Ja, man kann auch dann eine Kreditzusammenfassung anstreben. Man sichert derartige Finanzierungen auf eine Immobilie ab.

Ist eine Kapitalbeschaffung für Hausbesitzer möglich?

Ja, das ist immer möglich. Sie können in Form eines Grundschulddarlehens Kapitalbeschaffungen auch zur freien Verwendung aufnehmen. Es ist auch möglich dieses Grundschulddarlehen nachrangig hinter Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung aufzunehmen.

Kann man eine bestehende Immobilie beleihen?

Sie können Ihre Immobilie bis zu gewissen Beleihungsgrenzen über ein Grundschulddarlehen problemlos beleihen.

Was machen wenn die Umschuldung abgelehnt wurde?

Erfragen Sie unbedingt die Gründe für die Ablehnung. Banken haben unterschiedliche Bewertungskriterien bei Haushaltsrechnungen, Schufabewertung (Score) usw. es lohnt sich immer hier auch andere Banken anzufragen.

Wie kann ich mein Haus umschulden?

Sie können aus bestehenden Immobilienkrediten mit Zinsfestschreibung erschwert aussteigen. Es gibt jedoch Umstände, welche Ihnen den Ausstieg trotzdem ermöglichen. Hierzu muss man immer die individuellen Umstände betrachten.

Kann ich bestehende Kredite durch eine Baufinanzierung umschulden?

Ja, Sie können bestehende Kredite (Konsumentendarlehen, Autofinanzierungen, Kreditkartensalden usw. über ein grundschuldbesichertes Darlehen auch nachrangig umfinanzieren. Meist bekommt man so eine Ratenentlastung von bis zu 50 %.

Wie funktioniert die Umfinanzierung vom Haus?

Sollte Ihre Zinsfestschreibung ausgelaufen sein, können Sie zu jeder anderen Bank umschulden. Sollten Sie sich noch in der Zinsfestschreibung befinden, kann man unter gewissen Umständen auch aus laufenden Finanzierungen aussteigen. Diese sind individuell zu prüfen. Durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kann man so auch eher aus dem bestehenden Immobilienkredit aussteigen. Man muss das im Einzelfall genau prüfen, ob die vorzeitige Umschuldung auch finanziell Sinn macht.

Ist eine Anschlussfinanzierung trotz steigender Zinsen möglich?

Ja, durch die Prüfung einer Umschuldung. Man kann so verschiedene Vergleiche und Berechnungen durchführen, die Tilgung anpassen oder andere Kredite mit umschulden, um so die monatlichen Kreditraten zu senken. Eine Gesamtumschuldung kann hohe monatliche Ratenentlastungen bringen.

Ist eine Umschuldung des Immobiliendarlehens trotz bestehender Zinsfestschreibung möglich?

Ja, denn es gibt außer der Möglichkeit bei Verkauf der Immobilie eine weitere Möglichkeit aus bestehenden Immobilienfinanzierungen vorzeitig „auszusteigen“. Es kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Aufgrund der im Moment steigenden Zinsen, ist es möglich, dass keine Vorfälligkeit anfällt, sondern nur eine Gebühr. Das kann man vorab prüfen und berechnen.

Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig umschulden?

Ja, denn außer bei Verkauf der Immobilie kann man auch bei Ablehnung einer Nachfinanzierung vorzeitig aus dem Darlehensvertrag „aussteigen“. Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen, muss aber nicht. Das hängt vom vereinbarten Zins ab. Eine Berechnung ist vorab problemlos möglich.

Kann ich meinen Hauskredit ohne Vorfälligkeit umschulden?

Ja, denn durch die im Moment steigenden Zinsen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auch vollständig entfallen. Man zieht bei der Berechnung der Vorfälligkeit den Wiederanlagezins heran. Ist der vereinbarte Zins bei der abzulösenden Bank niedriger, fällt keine Vorfälligkeit, sondern nur eine Gebühr für die Berechnung an.

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Gründe für die Kreditaufnahme im Alter:

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